ファクタリングは違法？やばい、怪しい口コミが多い理由

フリーランスの資金調達に役立つのが売掛金の回収代行をしてくれるファクタリングです。

しかし、「違法」、「怪しい」という声もあり、実際にファクタリングをかたった事件も起こっているため、違法性やデメリットはしっかり理解しておきたいところです。

この記事では、ファクタリングの違法性とデメリットについて紹介します。

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ファクタリングの仕組みは、ファクタリングとは？仕組みをわかりやすく紹介をご確認ください。

ファクタリングは違法なのか？

ファクタリング自体は、一般的には違法ではありません。ファクタリングは、企業が受け取る予定の未払い請求書（債権）を、ファクタリング会社に売却し、現金を手に入れることを指します。ファクタリング会社は、その請求書を割引して購入し、将来の回収を期待して、手数料を差し引いた額を企業に支払います。

ただし、ファクタリングには違法な手法が存在する可能性があります。例えば、偽の請求書を作成したり、請求書の金額を誇張することによって、ファクタリング会社に対して虚偽の情報を提供することは詐欺に当たります。また、債務者に無断で債権を売却することも、法律に違反することになります。

さらに、一部の国や地域では、ファクタリングに関する法律や規制が存在する場合があります。ファクタリング会社は、これらの法律や規制に従わなければならず、法的に認可された手続きを遵守しなければなりません。したがって、ファクタリングに関する法的な問題が発生する可能性がある場合は、専門家に相談することをお勧めします。

ファクタリングはやばい？怪しい？という口コミがある理由

ファクタリングがやばい、怪しいという口コミがある理由を見ていきます。

ファクタリングがやばいという口コミの理由

ファクタリング会社によっては、高額な手数料や利息を請求することがあり、その場合は企業にとって損失になる可能性があります。また、ファクタリングを利用することで、企業の顧客に対して、請求書をファクタリング会社に支払うように指示することになるため、企業と顧客の信頼関係に悪影響を与える可能性があります。

さらに、ファクタリングには違法な手法が存在する可能性があります。例えば、偽の請求書を作成したり、請求書の金額を誇張することによって、ファクタリング会社に対して虚偽の情報を提供することは詐欺に当たります。

総じて言えることは、ファクタリングを利用すること自体が問題ではなく、ファクタリング会社を選ぶ際には慎重に検討し、法律や規制に違反しないようにすることが重要です。

ファクタリングが怪しいという口コミの理由

ファクタリングについて怪しいという口コミがあるのは、一部のファクタリング会社が高額な手数料や利息を請求することや、不透明な取引を行うことがあるためです。また、偽の請求書を作成したり、請求書の金額を誇張することによって、虚偽の情報を提供する企業やファクタリング会社も存在します。

さらに、ファクタリング会社によっては、債務者に無断で債権を売却することや、取引に対して不適切な圧力をかけることもあります。これらの行為は、法律に違反することになります。

しかし、ファクタリング自体が悪質なものであるわけではありません。ファクタリングは、早期の現金調達やキャッシュフローの改善など、企業にとって有益な手段として活用されています。正しい方法でファクタリングを行い、法律や規制を遵守すれば、問題なく利用することができます。

つまり、ファクタリングを利用する場合は、信頼できるファクタリング会社を選び、法律や規制を遵守することが大切です。また、不明点や疑問点がある場合は、専門家に相談することをお勧めします。

ファクタリング利用で起こりうるトラブルは？

ァクタリングには、以下のようなトラブルが起こる可能性があります。

1. 高額な手数料や利息の請求：一部のファクタリング会社は、手数料や利息が非常に高額である場合があります。これは、企業にとって損失になる可能性があります。
2. 顧客との信頼関係の悪化：ファクタリングを利用することで、企業は顧客に対して、請求書をファクタリング会社に支払うように指示することになります。このため、顧客との信頼関係に悪影響を与える可能性があります。
3. 虚偽の請求書の作成：企業が虚偽の請求書を作成して、ファクタリング会社に提出することは詐欺にあたります。このような行為は、法的なトラブルを引き起こす可能性があります。
4. 取引の不透明性：一部のファクタリング会社は、取引の内容を不透明にし、企業が理解できないようにしている場合があります。これは、企業にとって不利益な状況を生み出す可能性があります。
5. 債権回収トラブル：ファクタリング会社が、債権を回収できない場合があります。このような場合、企業は自己破産する可能性があります。

これらのトラブルは、法律や規制を遵守することで回避できます。ファクタリングを利用する場合は、信頼できるファクタリング会社を選び、契約内容をよく理解し、適切な対応をすることが大切です。

信用できるファクタリング会社の選び方は？

信頼できるファクタリング会社を選ぶには、以下のポイントに注意してください。

1. 正規の登録・認可を持つ会社であるか：ファクタリング業は、金融商品取引業者法に基づく登録が必要です。適切な登録・認可を持つ会社を選ぶことが大切です。
2. 実績や評判が良いか：過去の実績や顧客の評判が良いファクタリング会社を選ぶことが、信頼性の高い会社を選ぶために重要です。また、業界団体の会員であるかどうかも確認することができます。
3. 契約内容が明確かつ適正であるか：ファクタリング会社との契約内容は、重要なポイントです。契約書の内容をよく確認し、利用料金や手数料などが適正であるかどうかを判断することが大切です。
4. サポート体制が充実しているか：ファクタリング会社によっては、企業に対してサポート体制が充実している場合があります。例えば、請求書管理や債権回収の代行など、企業にとって有益なサービスを提供しているかどうかを確認することが大切です。
5. 取引の透明性があるか：ファクタリング会社との取引が透明かどうかも、信頼性のポイントです。企業が自社の請求書情報を確認できるシステムがあるか、またファクタリング会社から適切な説明があるかどうかを確認することが大切です。

以上のポイントを踏まえて、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが大切です。また、不明点や疑問点がある場合は、専門家に相談することをお勧めします。

ファクタリングでトラブルに巻き込まれた場合は？

ファクタリング犯罪に巻き込まれた場合は、すぐに警察に被害届を提出することが重要です。また、被害額が大きい場合は弁護士に相談することもお勧めします。

被害届を提出する際には、被害の内容や被害額、被害者であることを証明する資料などを提出する必要があります。その際、警察や弁護士に相談することで、適切なアドバイスを受けることができます。

また、被害に遭ったファクタリング会社が加盟している業界団体にも相談することができます。業界団体は、不正なファクタリング業者を排除するための活動を行っており、被害者を支援するための制度を設けている場合があります。

被害に遭った場合は、冷静に対処し、早めに専門家に相談することが大切です。

ファクタリングの違法性、やばい、怪しい口コミのまとめ

違法性に関する口コミ：

• 違法な高利貸しの一種で、金利が高くて返済ができなくなると追加の負担が増える。
• 融資を断られたり、金利が高い銀行からお金を借りる場合に利用すると、法律的な問題が発生する可能性がある。

やばいといった口コミ：

• 融資を受ける前に、契約書の内容をよく確認しないと、思わぬトラブルに巻き込まれることがある。
• 利用するファクタリング会社を間違えると、自社の信用が失墜する可能性がある。

怪しいといった口コミ：

• 利用するファクタリング会社の中には、詐欺や悪徳商法を行う会社もあるため、信用できる会社を選ぶことが大切。
• 銀行などの金融機関から借入ができない企業が、ファクタリングに頼りすぎていると、経営が悪化する恐れがある。

以上のように、ファクタリングには違法性や怪しい口コミがある一方で、利用方法や適切なファクタリング会社の選び方に注意することで、中小企業の資金調達に役立つ手段となることもあります。