資金繰りに困ったときに利用されているのがファクタリングです。
便利なサービスですが、「買取可能額や限度額はいくらなの？」、「手数料が高いんじゃないの？」という声が多くなっています。
この記事では、ファクタリングの買取可能額と限度額、手数料について紹介します。
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ファクタリングの仕組みは、ファクタリングとは？仕組みをわかりやすく紹介をご確認ください。
ファクタリングの買取可能額、限度額はいくら？
ファクタリングの限度額は、契約内容や事業者の信用力などによって異なります。一般的には、ファクタリングの限度額は融資のように固定されているわけではなく、事業者が売掛債権を提供できる限り、限度額は増額されることがあります。
ただし、ファクタリング会社によっては、最低限度額を設定している場合があります。また、ファクタリング会社が事業者の売上高や売掛債権の規模、支払い履歴などを評価し、リスクを把握した上で、限度額を設定することが一般的です。
したがって、ファクタリングの限度額は事業者やファクタリング会社の条件によって異なりますので、具体的な限度額については、ファクタリング会社に問い合わせる必要があります。
ファクタリングの手数料は？
ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社によって異なります。通常、ファクタリング会社が受け取る手数料は、売掛債権の買取額の一定割合であり、一般的には1%〜5%程度とされています。
ただし、手数料の割合は、事業者の業種や規模、売掛債権の性質、買取先の信用力などによって異なるため、具体的な手数料については、ファクタリング会社に問い合わせる必要があります。
また、手数料にはさまざまな種類があります。例えば、手数料に含まれるサービスやサポートの範囲によって、以下のような種類があります。
- 買取手数料：売掛債権の買取手数料
- 保証手数料：売掛債権の債権回収保証を含めた手数料
- 業務委託手数料：売掛債権の管理・回収などの業務委託手数料
さらに、ファクタリング会社によっては、事業者が受け取る前払い資金に対して利息を取る場合があります。この場合、利息率は、ファクタリング会社や事業者の信用力、金利水準などによって異なります。
したがって、具体的なファクタリングの手数料や利息については、事前にファクタリング会社との契約内容をよく確認し、比較検討することが大切です。
ファクタリングは売掛金がないと利用できない
ファクタリングは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却することで、早期に現金を手にすることができるビジネス資金調達の方法です。そのため、売掛債権がなければ、ファクタリングを利用することができません。
ただし、売掛債権を保有していない場合でも、事業者が必要な資金調達を行う方法はいくつかあります。以下に、代表的な方法をいくつか挙げます。
- 貸付金 銀行やクレジットカード会社などからの貸付金を利用することができます。貸付金は、借入金額に応じて金利や手数料が発生するため、返済能力を考慮して借入額を決定する必要があります。
- 買掛金の割引 事業者が支払うべき買掛金を、前払いすることで割引を受ける方法です。ただし、買掛金が支払期限までに回収できる見込みがない場合には、この方法は有効ではありません。
- 株式・債券の発行 事業者が株式や債券を発行し、資金調達を行う方法です。ただし、株式や債券を発行するには、事業者の信用力や財務状況が良好であることが求められます。
以上の方法以外にも、事業者の業種や規模、資金調達の目的や期間などに応じて、さまざまな方法があります。事業者は、自社の状況に合わせて最適な資金調達方法を検討し、実行することが重要です。
ファクタリングは会社によっても買取可能額が変わる
先ほども触れましたが、ファクタリングの買取可能額は、ファクタリング会社によって異なります。一般的には、売掛債権の金額の一定割合を買取可能額として設定しています。具体的には、買取可能額は売掛債権の金額の60%～90%程度が一般的ですが、ファクタリング会社によっては、これよりも高い割合を設定しているところもあります。
買取可能額は、以下のような要因によって変動する場合があります。
- 売掛債権の種類 売掛債権の種類によって、買取可能額が異なる場合があります。たとえば、信用力の高い大手企業の場合は、買取可能額が高く設定されることが多いです。
- 売掛債権の回収期間 売掛債権の回収期間が長い場合は、買取可能額が低くなる傾向があります。逆に、回収期間が短い場合は、買取可能額が高くなる傾向があります。
- 顧客の支払能力 売掛債権の支払いを保証するため、ファクタリング会社は顧客の支払能力を調査します。支払能力が高い場合は、買取可能額が高くなる傾向があります。
- 買取リスクの負担 ファクタリング会社によっては、買取リスクを負担することで買取可能額を高く設定する場合があります。ただし、買取リスクを負担する場合は手数料や利率が高くなることが多いため、事業者にとっては慎重に検討する必要があります。
以上のような要因によって、買取可能額は変動するため、複数のファクタリング会社から見積もりを取り、比較検討することが重要です。
少額のファクタリングに向いている会社は？
少額のファクタリングに向いている会社は、以下のような特徴を持つ会社です。
- 小規模事業者向けのサービスを提供している 少額のファクタリングを希望する場合、大手ファクタリング会社では対応してもらえないことがあります。そのため、小規模事業者向けのサービスを提供しているファクタリング会社を探す必要があります。
- 手数料が安い ファクタリング会社によっては、手数料が高額なところもあります。少額の売掛債権をファクタリングする場合、手数料が高いと費用対効果が悪くなってしまいます。そのため、手数料が安いファクタリング会社を選ぶことが重要です。
- 迅速な審査・決済が可能 少額のファクタリングの場合、審査や決済が迅速に行われることが望ましいです。特に、資金調達が急がれる場合には、迅速な審査・決済が必要となります。そのため、迅速な審査・決済が可能なファクタリング会社を選ぶことが望ましいです。
- カスタマーサポートが充実している 少額のファクタリングを行う場合でも、トラブルが発生することがあります。そのため、カスタマーサポートが充実しているファクタリング会社を選ぶことが重要です。カスタマーサポートが充実していると、トラブルが発生した場合にも迅速に対応してもらえます。
以上のような特徴を持つファクタリング会社を選ぶことが、少額のファクタリングを行う場合には望ましいです。
高額なファクタリングに向いている会社
高額のファクタリングに向いている会社は、以下のような特徴を持つ会社です。
- 大手ファクタリング会社 高額の売掛債権をファクタリングする場合、大手ファクタリング会社が対応してくれることが多いです。大手ファクタリング会社は、多くの資金力を持っているため、高額な売掛債権でも買取可能な場合があります。
- 融資限度額が高い 高額の売掛債権をファクタリングする場合、融資限度額が高いファクタリング会社を選ぶことが望ましいです。融資限度額が高いと、より多くの売掛債権を買取可能となり、資金調達がしやすくなります。
- 総合的なファイナンシャルサービスを提供している 高額の売掛債権をファクタリングする場合、ファクタリングだけでなく、複数のファイナンシャルサービスを提供している会社を選ぶことが望ましいです。たとえば、融資や保証などのサービスも提供している会社であれば、より総合的な資金調達が可能となります。
- グローバルなネットワークを持っている 高額の売掛債権をファクタリングする場合、グローバルなネットワークを持っているファクタリング会社を選ぶことが望ましいです。グローバルなネットワークを持っている会社であれば、海外の売掛債権も買取可能となり、より広範囲な資金調達が可能となります。
以上のような特徴を持つファクタリング会社を選ぶことが、高額のファクタリングを行う場合には望ましいです。
ファクタリングの買取可能額、限度額、手数料まとめ
ファクタリングに関する買取可能額、限度額、手数料についてまとめると以下のようになります。
- 買取可能額 ファクタリング会社によって異なりますが、一般的には売掛債権の額の70%から90%程度が買取可能となっています。買取可能額は、売掛債権の質や金額、買取先企業の信用力などによって異なります。
- 限度額 ファクタリング会社によって異なりますが、一般的には買取可能額の総額である融資限度額が設定されています。融資限度額は、売掛債権の量やファクタリング会社の資本金、信用力などによって異なります。
- 手数料 ファクタリング会社によって異なりますが、一般的には買取額の一定割合が手数料としてかかります。手数料率は、売掛債権の額や期間、ファクタリング会社の信用力などによって異なります。また、保証料やリース料などの追加料金がかかる場合もあります。
以上がファクタリングに関する買取可能額、限度額、手数料の概要です。ファクタリング会社によって異なるため、具体的な条件は契約前に確認することが重要です。
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